（原标题：“链金”的2019： 区块链技术落地“银证保”全解析）

监管层也注意到这一发展态势。央行官网12月30日发布消息称，央行金融科技委员会会议日前召开，2020年将出台个人金融信息保护、区块链等金融科技系列监管规则。

2019年区块链备受关注，2020年趋势会如何？

相比发展多年的人工智能、5G、IoT等技术，区块链本身比其他技术发展快得多了。因为在资源和能力高度集中时，往往会触发技术凸现或拐点出现。

但一个技术的产业化或大规模商用并不仅仅是纯技术的问题，还有政策导向、配套法律法规，甚至包括受众等的接受度和习惯培养等。

鼎峰资本创始合伙人李侨峰日前对21世纪经济报道记者表示，今年随着国家层面对区块链的关注，区块链创业公司的估值也水涨船高。从投资机构的角度来讲，区块链行业赛道刚刚开始，到目前为止还没有形成杀手级的应用，而传统互联网行业则已经有了很多杀手级的应用。

区块链杀手级应用是否能在2020年涌现还是一个问题。在前赴后继涌入的机构看来，具体是在哪个点冒出来不重要，只要他们不要踩空这个领域就行。

恒生电子区块链运营总监任珊日前在接受21世纪经济报道记者采访时介绍，区块链业务现在还远没到讨论盈利的时候，还在源源不断的投入期。

由于可应用场景最多，除了传统的互联网巨头和IT服务商之外，金融行业成为最积极拥抱区块链的行业。

监管层也注意到这一发展态势。央行官网12月30日发布消息称，央行金融科技委员会会议日前召开，2020年将出台个人金融信息保护、区块链等金融科技系列监管规则。

银行业落地最多：对公对私全覆盖

国内应用区块链技术的先行者应属金融领域，尤其是银行业。

小至个人客户间相互转让一笔理财、大至解决中小企业融资难融资贵，“神秘”的区块链技术，已被国内商业银行广泛应用到其金融服务中。比如说基于区块链技术的应收款链平台，个人理财交易平台和同业资产交易平台等，主要的应用方向在跨境支付、供应链金融、贸易融资和贸易结算等。

银行业已经实现区块链技术在公司业务、零售业务和金融市场业务的全覆盖。在国有大行中，工行、农行、中行、建行、交行都有自己的区块链平台，股份行的招商、民生、平安、浙商等也都有自己的区块链平台，就连人民银行也牵头组建了“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”。

但什么是适合区块链的银行场景？首先是多方协同参与，不局限于一个企业内部。其次是需要强有力的主牵头方才能形成大规模应用的杀手级区块链应用平台。

比如说在银行高频支付场景其实就不适合用区块链，至少现阶段不适合。但目前银行集中对公低频的业务，像信用证，还有供应链、资产管理等，这些天然在业务领域就没有形成中心节点的业务场景就比较适合区块链技术。

供应链金融成为区块链在金融领域最易突破的方向。除了传统的纯线上、低成本、免担保、可秒贷等特点外，还可解决供应链应收账款真实性和确权问题，而且增强供应链融资产品的安全性，企业之间能够迅速建立“信任感”，提高结算效率。

对于核心企业，可以降低财务成本，降低有息负债，美化报表。对于核心企业的供应商来说，接受度也比较高，因为支付、转让、拆分和融资都很便捷，线上操作，流转路径还可以追溯。依托于核心企业的信用，1至N级的供应商都可获得低成本的融资。

区块链、供应链金融流程全解析

以农行的 “e账通”和“云链保理”两项供应链金融产品为例，目前，浙江农行已与多家核心企业建立合作关系，合作额度达200多亿元。

具体的流程如下：农行为一家央企在浙子公司A的上游集群客户提供合作额度3亿元， A首批推荐的供应商客户230家，核心企业及部分供应商已在农行服务平台上进行注册。目前，有5家供应商在农行平台开展在线融资，融资余额766万元，综合成本5%左右。

B是核心企业A的一级供应商，双方签订了一份700万元的购销合同，A通过平台开立一笔700万元的应收账款电子凭证，收款方为B。

B通过平台接收到这张具有唯一付款承诺函编号的700万元应收账款电子凭证后，通过平台将其分拆成金额为500万元、80万元、20万元和100万元的4张应收账款电子凭证。其中500万元用于向银行融资获得现金，80万元用于支付C货款，20万元支付D的运输款，100万元用于持有到期。

B通过平台发送公司章程、财务报表、购销合同及发票影印件、及对应的应收账款电子凭证内容后，银行方实时在线审核，通过后可“秒到”公司账户。